Calculadoras de Empréstimos e Crédito

Como funcionam os empréstimos bancários

A maioria dos empréstimos pessoais, à habitação e para automóvel usa o sistema de prestações fixas (sistema Price, ou sistema francês): a prestação mensal mantém-se igual ao longo de todo o prazo, mas a proporção entre juros e capital amortizado muda a cada mês. No início do empréstimo, a maior parte da prestação é juros; à medida que o capital em dívida diminui, a parte de capital amortizado aumenta.

Existe uma diferença importante entre a taxa nominal (a taxa anunciada pelo banco) e a taxa efectiva real, ou TER — que inclui comissões, seguros obrigatórios e outros encargos do crédito. Duas propostas com a mesma taxa nominal podem ter custos totais muito diferentes, consoante essas comissões.

As nossas calculadoras de crédito

• Calculadora de Prestação de EmpréstimoPrestação mensal, total de juros e tabela de amortização.
• Calculadora de Crédito AutomóvelPrestação mensal do crédito para um veículo, com entrada inicial opcional.
• Calculadora de Capacidade de EndividamentoQuanto podes pedir emprestado, a partir da prestação que consegues pagar.
• Calculadora de Taxa Efectiva RealTER de um empréstimo com todos os custos, ou compara até 3 propostas.

Quanto custa realmente o teu empréstimo — o que os bancos não mostram

A taxa de juro anunciada num anúncio ou proposta bancária raramente é o custo completo do crédito. Comissões de abertura de processo, comissões de manutenção de conta associadas ao empréstimo e seguros obrigatórios (de vida, multirriscos) aumentam o custo real acima do que a taxa nominal sugere — por vezes de forma significativa em prazos mais curtos, onde essas comissões pesam mais no total.

A forma correcta de comparar duas propostas de crédito não é olhar só para a taxa de juro, mas para a Taxa Efectiva Real (TER), que junta todos esses custos numa única percentagem anual comparável. Usa a Calculadora de Taxa Efectiva Real para comparar propostas lado a lado antes de decidir.